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支付新规对网购有什么影响

法律快车官方整理

2020-07-20 21:27

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　　支付新规对网购有什么影响？2015年7月31日，央行公布支付新规意见稿，即《非银行支付机构网络支付业务管理办法(征求意见稿)》，针对网络第三方支付做了严格详细的规定。支付新规对网购一族的影响主要有以下三大方面，一是注册支付账户要实名制，其中包括综合类的支付账户和消费类的支付账户；二是网络支付限额不同；三是对网络银行支付转账的规定，下面就由法律快车小编在本文详细介绍。

　　一、支付账户实名制

　　1、综合类支付账户

　　支付账户余额可以用于消费、转账以及购买投资理财产品或服务。

　　开立条件：综合类账户需要面对面核验身份，或者用至少5种方式进行交叉验证身份。

　　2、消费类支付账户

　　支付账户余额仅可用于消费以及转账至客户本人同名银行账户。

　　开立条件：消费类账户需要至少3种方式进行交叉验证。

　　《征求意见稿》第九条规定，支付机构为客户开立支付账户的，应当对客户实行实名制管理，并通过三个(含)以上合法安全的外部渠道对客户基本信息进行多重交叉验证。

　　而第十六条也规定，如果个人客户要开立可用于消费、转账以及购买投资理财产品的综合类支付账户，需要以面对面的方式核实身份，或通过五个(含)以上合法安全的外部渠道对身份基本信息完成交叉验证。如果只开立消费类支付账户，也需要通过三个(含)以上、五个以下的外部渠道交叉认证身份。

　　二、网络支付限额不同

　　网购用户单日累计限额由支付机构与客户通过协议自主约定，支付机构采用不包括数字证书、电子签名在内的两类(含)以上要素进行验证的交易。

　　单个客户所有支付账户单日累计金额应不超过≤5000元，支付机构采用不足两类要素进行验证的交易。单个客户所有支付账户单日累计金额应不超过≤1000元。

　　意见稿第二十八条规定：支付机构应根据支付指令验证方式的安全级别，对个人客户使用支付账户余额付款的交易进行限额管理。支付机构采用包括数字证书或电子签名在内的两类(含)以上要素进行验证的交易，单日累计限额由支付机构与客户通过协议自主约定；支付机构采用不包括数字证书、电子签名在内的两类(含)以上要素进行验证的交易，单个客户所有支付账户单日累计金额应不超过5000元(不包括支付账户向客户本人同名银行账户转账，下同)；支付机构采用不足两类要素进行验证的交易，单个客户所有支付账户单日累计金额应不超过1000元，且支付机构应当承诺无条件全额承担此类交易的风险损失赔付责任。

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　　三、网络银行支付转账有更严了

　　1、支付转账仅限同名借记卡

　　根据新规支付机构为客户办理银行账户向支付账户转账的，转出账户应仅限于支付账户客户本人同名银行借记账户；办理支付账户向银行借记账户转账的，转入账户应仅限于客户预先指定的一个本人同名银行借记账户。意味着今后，如果不知道对方的支付宝账户，用网络支付转账就不容易了。

　　2、转账额度限制了

　　《征求意见稿》的第十六条第三款规定，个人客户所有支付账户的余额付款交易(不包括支付账户向客户本人同名银行账户转账)年累计应不超过20万元；仅拥有消费类支付账户的，其所有支付账户的余额付款交易年累计应不超过10万元。超出限额的付款交易应通过客户的银行账户办理。

　　此外，《征求意见稿》还规定，支付机构不得为金融机构，以及从事信贷、融资、理财、担保、货币兑换等金融业务的其他机构开立支付账户。

　　这意味着，现有的很多第三方支付公司与P2P网贷平台之间的合作和业务将需要调整，第三方支付将只能作为纯通道，资金的划转需要通过银行完成。

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　　(责任编辑：六六)