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银信叫停冲击波

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2020-03-04 07:12

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自从银行与信托公司合作后，银信合作产品如雨后春笋般的速度推出市场。今年的势头更为猛烈，银信合作产品数量在上半猛增到2308款，规模高达2.5万亿。上半年的发行数量虽然接近去年的一半，但是在发行规模上却远远超过去年一整年。
中信银行(601998)今年猛发信贷产品，上半年的发行的信贷产品占了该行发行总量的绝大部分。另据理财周报零售银行实验室统计，从今年年初至7月2日全国86家银行通过信贷产品募集资金多达1.47万亿。其中工商银行(601398)通过信贷产品所募集的资金达到4.2千亿元左右，其次是农业银行(601288)和中国银行(601988)。　银行表外信贷大增，　　监管部门无法量化货币投放量　　有数据显示，银信合作的产品有70%以上都属于信贷类理财产品。而信贷类理财产品会导致大量表外信贷的出现，这引起了银监会的强烈重注。银监会曾指出“部分银行业金融机构为规避资本监管、计提拨备等要求，通过设计发行信贷资产类理财产品，将存量贷款、新增贷款等转出表外”。　　信贷类产品募集的大量的贷款资金进入市场，这与国家的宏观调控制，特别对收紧信贷的政策显得格格不入。银行大量的发行信贷类产品的这一行为，让监管部门无法量化货币对市场的投放量，从而加大了银监会判断货币投放量的难度。　　大批量的贷款资金进入市场，也无形的加大了整个市场的信用风险，这也是监管部门最为注意的地方，故银监会在7月2日提出叫停银信合作。　　叫停令后第三周，多家银行继续销售，银行开发部将发展银证合作　　银行合作模式的出现就有如一条康庄大道。　　投资者考虑着高收益。确实投资者在这里能找到他们想要的回报率，信贷产品的年化收益平均达到4%-5%，有的甚至高达10%以上。　了解到银行在销售信贷产品会收取多重手续费用，大体分为信托费、托管费、销售手续费及管理费。业内对管理费并没有设定收费比例，一般是将实际收益率与最高预计收益率的差额作为该产品的管理费用。　根据已公开数据调查到全国86家银行从今年1月1日至7月2日发行的信贷产品中信托费用是9.06亿，托管费用是2.5亿，销售手续费是25.6亿。当然交通、光大等多家银行对收费标准并没有公开，还无法完整计量。银信合作的叫停，短期内各银行的中介业务收费必定会减少。　　7月26日银监会召集了10多家商业银行开座谈会，内容是叫停对本行业务所造成的影响，以及对监管部门的建议。在此座谈会上某商业银行金融市场部的人士很着急，不仅各行的中间业务收入有所减少，还有对于已经进入募集期的银信合作产品，可能面临因叫停产生违约风险。而且还有部分定期申购赎回的开放式产品也可能将全部暂停申购。对于与信托公司的合作协议里有“提前终止”的相关条款，可以实施提前终止，但购买这类产品的收益率会有所下调，将会加大与投资者的解释工作。　　记者在全国多家银行网点暗访了解到，自从银监会叫停银信合作，多家银行在网点上已完全撤消信贷产品。但是兴业银行(601166)上海华山支行却在销售“季季丰C款开放式”银信产品。而业内人士向记者透露，除了兴业银行，招行(600036)及工行(601398)也还在销售该类产品。　　而对于信托公司来说，反而能在这场叫停的战役中获得收获。理财周报记者对中融信托马晓杭采访时获知，“新的政策一下来，我们产品卖的更加好了。自从暂停银信合作后，我们开始走集合方式。其实银信合作最好的优势是可以代理客户。银信合作停了，对我们来说，不过是有一个方式需要改变而已，其实并没有什么影响。”而且对于大资金客户在银行找不到高收益的信托产品后，转向直接到信托公司购买产品，这样无形中也增加信托公司的客户量。　　了解到多家银行的产品开发部门已经停止信托产品的研发。某家银行投行部向记者透露，虽然现在监管部门叫停了银信合作，但是并没有叫停银证、银保合作。而且该家银行在下半年的主要研发方向将是大力发展银证合作。

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