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深圳约1500亿民间借贷通过信托渠道阳光化

法律快车官方整理

2020-03-08 20:06

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29日，深圳市政府金融办主任肖亚非在深圳国内银行同业公会与小额贷款协会举办的会议上透露，经摸底发现在深圳的民间借贷总量大约4500亿，其中，通过信托等阳光化渠道形成的民间借贷约1500亿，在此之外的纯民间借贷约3000亿。4500亿的民间借贷总额占深圳全社会信贷总量的20%左右。

今年7月曾有媒体报道，在人民银行广州分行的监控中，上半年广东省（除深圳外）的民间融资余额在3500亿到4500亿之间。对照来看，整个广东地区的近万亿民间借贷中，深圳占其半壁江山。

相比民间资本土壤肥沃的温州，深圳民间借贷利率水平究竟如何？如此巨量的民间借贷如何监管？本报记者继续跟踪调查。

阳光借款：年利率22%23%左右

“根据您的情况，我们提供的月息会在1.2分到2.2分之间（折合年息16.8%—26.4%）。”昨日，面对记者以顾客身份提出的无担保无抵押、马上拿到10万元急需贷款的要求，中安信业的一名信贷员给记者答复。他表示这是综合费用率，不再含有其他收费。

像中安信业这样获得小额贷款公司牌照的，在深圳有32家。2009年初，深圳市出台了《深圳市小额贷款公司试点管理暂行办法》，设定准入门槛和监督管理制度，将小额贷款公司编入了民间借贷的“正规军”。截至6月底，32家小额贷款公司累计为深圳企业提供200亿元的贷款融资，其“短、小、频、急”的特点，发放了超过30万笔贷款。在与银行合作的项目上，小贷公司对个人创业就业者的平均贷款在5万元左右，小微型企业平均单笔贷款在200万元左右，颇受个体户、创业者和小企业的青睐。

深圳小额贷款协会秘书长王泽民告诉记者，深圳小额贷款公司目前利率水平在22%、23%左右，低于同期基准利率的4倍，风险尚可控。今年以来不良贷款的情况稳定，不过，时值年底，有少量小贷公司反映手中贷款逾期的情况有所增加。

除了小额贷款公司，在阳光渠道内运作的民间借贷还有通过信托、委托贷款等方式进行的，业内人士估计在市场的调节下这些机构之间利率水平相差不大。

纯民间借贷：月息3分至5分

“高息贷款对于企业，就像饮鸩止渴。不饮，立刻被渴死，饮了，内毒难解。一些企业就是这样对高息借款产生依赖、上瘾，最后倒下。”深圳一家担保公司总经理李雷（化名）对记者说，“现在很多行业企业平均利润不过10%，谁支付得起这么高的利息？”

李雷说，目前他所了解的民间借贷月息在4分到5分。不过， “11月、12月我们的业务在逐渐停掉，我现在可以清闲一点了。”他说，由于早就预测了今年年底可能会出现较多企业资金链断裂的现象，担心撞到这一类客户，他们已经收缩了担保规模。他还说如果年底形势不好转，不排除会倒掉一批贷款公司。

在小额贷款协会秘书长王泽云的印象中，深圳民间借贷利率平均水平是3分左右，不排除有更高的。王泽云表示，纯民间借贷既包括企业对企业、企业对个人的贷款，还包括个人之间的贷款，很难摸到真实的底，每次碰到想细问，对方总是“承认又不承认”，态度暧昧。

年底，银行逐渐开始停放贷款，民间借贷的利率水平是否会上涨？李雷表示这一迹象暂不明显，目前的利率水平同9月份比变化不大。近期中央制定的定向宽松政策有没有给借贷市场带来改观？他表示“有迹象，但是还没有明显感觉到。”

民间借贷亟待阳光化

11月初，中国人民银行有关负责人明确表示，民间借贷是正规金融有益和必要的补充，具有制度层面的合法性。并表示对于民间借贷，应区别对待、分类管理。

这一表态被业界人士理解为，万亿民间资本变得阳光化将成为一个趋势。早在今年6月22日，深圳市市长许勤在市政府金融办调研时也表示，要大力发展小额贷款、金融租赁、担保和债券等，完善适应中小创新型企业发展的全方位金融体系。这套体系的建立，无疑将分流民间资本，将民间借贷行为纳入规范化渠道。

11月29日，深圳市政府金融办主任肖亚非表示，对于民间借贷应加强引导，顺应民间借贷阳光化的趋势。未来，监管机构将在鼓励银行与小贷机构展开深度合作、强化对中小微企业金融扶持力度的同时，还将加强监管，借助科技手段对小额贷款行业进行有效的风险管理。

业内人士认为，自9月份温州民间信贷风波以来，虽然使从上到下都认识到了民间信贷“宜疏不宜堵”，但仍欠奉落到实处的做法，民间资本投资金融业仍然处处受阻，贷款业务仍然集中在银行等大型金融机构，对于小型金融机构、准金融机构的不信任还有待消除。

对话

小额贷款协会秘书长王泽云：

阳刚操作获取阳光利润

南方日报：通过引导民间资本来缓解小微企业融资难，出路在哪里？

王泽云：我们刚做了一个小额贷款公司与银行合作的调研报告，报告核心是呼吁建议改革当前金融机制，大力发展小金融机构，以小对小。让大银行对接小企业确实为难，硬逼着也为难，应该做的是让小型金融机构介入。银行就应该去做资金批发业务，把零售业务给小型金融机构，风险也让小机构承担。所以应该加强小贷、村镇银行的建设，发展小型专业化的科技银行、物流银行、小微企业银行、社区银行等这些可以直接服务于小微企业的“金融毛细血管”。

在深圳小贷行业，30多家公司做了累计200亿的贷款，而且80%的贷款都只有几万，这是银行做不到的。让小金融机构对接小企业，现实可行。

南方日报：对于引导民间借贷阳光化有什么建议？

王泽云：我们小额贷款公司现在每个月都需要往金融办报送报表，受到监管。我们受到各种规定限制，比如法定利率下经营的高压线，非法催收、吸储揽存的高压线等等，只要一碰到高压线，实行“一票否决制”，马上取消从业资格，拿掉牌照。小贷公司在阳光下操作，获取阳光下利润，空间是足够的。

疏导民间资本和民间借贷，就要大力发展多元的金融业态，让更多民间资本能参与金融机构的投资，投资者、投资方式这些都应该多元化。

南方日报：不管怎么引导，民间借贷可能还是容易滋生灰色地带，怎么去规避？

王泽云：对这个问题仍然要靠解放思想。就像当年邓公对深交所的探索说的，要允许先行先试，先试一试，再看行不行。我们建立了公开透明的制度，努力去做并先做出成绩。南方日报记者潘玉蓉

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