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收益不再缩水信托理财产品能自动提高收益

法律快车官方整理

2020-03-08 23:04

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随着央行第四次加息的开启，加息周期已经经历了半年多时间，这段时间里最忙的无非就是往返于银行间进行转存的居民，由于受到限制，银行存款无法随着加息而自动转存，不过，有些银行理财产品甚至是一些投资产品却能够自动化加息，让产品随着加息而上扬。

　　我们这里讲的目前市场上有部分理财产品能够加息，事实是具有变相的“自动加息”功能，他们多是与利率联动，如果有需要，投资者可以重点关注这类产品的 “玩法”。这就是利率联动产品。它多是从目前的人民币理财产品来看，虽然没有直接与利率挂钩的理财品种，但是一些商业银行已经推出了间接相关的产品。其中最具代表性的，就是上海银行推出的国内首款与Shibor(上海银行间同业拆放利率)挂钩的人民币理财产品。它的收益率与每一观察日一周Shibor挂钩，以此确定下一计息周期的具体收益率水平。从Shibor的表现来看，由于金融机构对加息的强烈预期，Shibor利率往往会出现大幅上扬，从而使投资者获得较高的收益。值得注意的是，由于Shibor不仅受到利率预期影响，还受到资金面宽裕与否的影响，因此这款产品的最终收益，与市场的加息幅度并非完全正相关。

　　除此之外，一些发放贷款的信托计划收益也会随加息而上扬。与一般的理财产品不同，信托计划的门槛往往较高，对于普通投资者来说，就需要对于信托资金投资的项目进行仔细分析。值得注意的是，目前一些银行推出了信托投资型人民币理财产品，对于资金量不大的投资者来说，可以是一个选择。

　　不过，对于普通百姓来说，在选择能够自动“加息”的理财产品的时候就需要关注投资门槛、投资期限、收益率、流动性，以及自己的风险承受能力。当然，如果是那些追求高收益的投资者来说，就必须要关注上述几个方面的因素。

　　当然，除了银行理财产品能够“自动加息”之外，一些保险产品和基金产品也具有“自动加息”的功能。

　　与人民币理财产品相比，保险市场上直接与利率联动的产品却上演着“你方唱罢我登场”的好戏。像人保财险的“金牛第三代投资保障型家庭财产保险”、华安保险的“金龙收益联动型家财险”，其收益率都能与银行利率联动，并让投保人在获得稳定收益的同时，还能弥补家庭财产快速增长出现的保障空缺。但需要提醒的是，这类投资型家财险的退保费用一般较高，对于投保者来说，还是要衡量资金流动性与实际收益率的平衡关系。

　　而随着人们理财观念的日益加强，许多人已经将购买货币市场基金作为加息后的理财选择。从原理上来看，由于货币基金流动性好，在市场利率上升时，能有效防范加息带来的债券价格波动的影响。同时，在进入加息周期的市场环境下，新进的申购资金，可以投资加息后收益率更高的短期债券，享受市场利率上升带来的收益率增长。但是从实际情况来看，货币市场基金的收益率差距还是非常大的，对于普通百姓来说，要想能够使得收益随加息“水涨船高”，还需要根据近期的表现，选择收益好的货币基金建立起投资组合。

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