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陈家沛：让银行埋头打算盘吧，我们只需要准备好头与脚

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2020-03-09 02:15

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“你知不知道？银行力推的非保本浮动型收益产品，收益部分居然只能向下浮动，超额收益的部分全归银行所有。”近日，一位投资者告知本报记者，其在银行购买了一款非保本浮动收益类理财产品，但细读产品说明书后发现，该产品不但不保本，如果产品实际收益高于预期收益，超过部分还将作为银行投资管理费用，不归投资者所有。这是《北京商报》的报道。
　　能够开发出这种亏了客户埋单，赚了银行数钱的理财产品的人，实在是理财天才，天字第一号的“金算盘”。北京农村商业银行及工行都开发出了类似的理财产品，可见这两家银行都都太有才、太会打算盘了。对此，有专家说这太不地道，因为其客户是只有义务而没有权利，而银行则是只坐享权利而不承担义务，这是严重违背合同法的基本原则，自然也就是典型的霸王行为。作为买了这种理财产品的客户，有一种“被侮辱与被损害”的感觉，也都是很正常的。
　　只是，笔者倒是觉得，既然这是一种商业行为，而不是一种政府行为，我们也不一定非要跟它讲个什么大道理，而且一定要讲出个公道来。既然是商业行为，商家当然要打算盘，不过，当商家在拔动算盘珠子的时候，似乎也不应该只从自己的利益来考虑，将风险都抛给客户，将收益的大头都放进自己的口袋，如果它偏偏就是这样来拔动那算盘珠子的，那就由它去吧。那是它的事，我们作为投资者，我们不是也应该有进行投资的一些基本原则吗？我们就抱紧这些原则死不放。天下又不是只有那一种理财产品，政府也没有说我们必须要买，否则就要怎么我们。因此，当我们看到一个理财产品的时候，我们尽量将那个产品看个清清楚楚明明白白之后，按照我们的原则给它进行体检，发现那符合我们的投资原则，那产品并不是只为商家着想，也没有忽视我们的利益，我们的利益也能够得到基本的保障，如此，我们才考虑成为银行的相关客户。如果发现那就是典型的亏了由客户埋单，赚了的就成为银行的中口食那样的理财产品，那我们还“理”它干什么？都留给银行自己慢慢欣赏去不就得了？如果大家都这样，那么那些天才们开发出来的理财产品，根本没有人去理睬，最终的命运只能是自生自灭，聪明反被聪明误。
　　关键是对于我们来说，必须要有自己的头脑，能够冷静思考，而且随时准备好一双如刘翔那样的脚，一发现那种产品是一种太聪明的产品，我们就用脚投票，看银行还能从我们口袋里算计到什么好处！

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