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申请成立小额贷款公司需要走哪些流程

法律快车官方整理
2024-07-03 14:46
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导读:成立小额贷款公司需经过区县政府递交试点申请书、筛选主要发起人、提交设立申请材料并经过预审和复审等环节。同时,公司需满足一系列条件,包括注册资本、股权结构等要求。

  一、申请成立小额贷款公司需要走哪些流程

  申请成立小额贷款公司的流程涉及多个环节,需要严格遵循相关规定。

  1.有试点意向的区(县)政府需向市金融办递交试点申请书,详细阐述试点工作方案,并承诺承担风险防范与处置责任。

  2.区(县)政府需对本区(县)内符合相关条件及有申报意向的小额贷款公司主要发起人进行筛选。

  3.筛选过程中,政府会综合考虑发起人的资质、经验、资金实力等因素,以确保小额贷款公司的设立质量和风险控制能力。

  4.经筛选的小额贷款公司主要发起人需向所在区(县)政府递交小额贷款公司设立申请材料。

  5.区(县)政府完成预审后,将上报市金融办进行复审。

  6.复审通过后,小额贷款公司申请人可凭市金融办的批准批文,依法向工商行政管理部门办理登记手续并领取营业执照。

  7.在领取营业执照后的5个工作日内,小额贷款公司还需向当地公安机关、银监局和人行分行报送相关资料,以便监管部门及时掌握其运营情况并进行监督。

  二、贷款公司设立条件

  小额贷款公司的设立需满足一系列条件,以确保其合法、合规运营。

  1.符合规定的章程:小额贷款公司必须遵循《中华人民共和国公司法》的规定,制定符合法律要求的章程。

  2.发起人或出资人应符合规定的条件:

  (1)自然人作为出资人必须具备完全民事行为能力,具备一定的经济金融知识,收入状况良好,有较强的抗风险能力,无犯罪记录或不良信用记录;

  (2)其他企业或社会组织作为出资人的,必须合法设立且出资人及其法定代表人无不良信用记录或犯罪记录,近3年的财务状况良好,有较强的经营管理能力和资金实力。

  3.组织形式:小额贷款公司的组织形式应为有限责任公司或股份有限公司。

  4.注册资本来源真实合法:注册资本应为实缴货币资本,一次性缴纳。

  5.董事和高级管理人员应符合任职资格条件。

  6.必需的组织机构和管理制度:包括但不限于健全的公司治理结构、内部控制和风险管理制度,以及符合业务开展要求的营业场所、安全防范措施和其他必要设施。

  7.满足金融局规定的其他审慎性条件:

  (1)主发起人(或最大股东)及其关联方合计持股比例不设上限,保持相对控股;

  (2)其他股东持股比例不作限制;主发起人(或最大股东)持有的股份自小额贷款公司成立之日起3年内不得转让,其他股东2年内不得转让等。

  三、利率及注册资本规定

  小额贷款公司的利率及注册资本规定是确保其合规运营和风险控制的关键环节。

  1.在利率方面,小额贷款公司的贷款利率制定基准应遵循市场原则自主确定,但上限不得超过同期银行贷款利率的四倍。

  2.在注册资本方面,小额贷款公司的注册资本来源应真实合法,全部为实收货币资本,并由出资人或发起人一次足额缴纳。

  3.小额贷款公司的股权结构也有一定限制,以防止股权过于集中导致的风险。单一自然人、企业法人、其他社会组织及其关联方持有的股份不得超过公司注册资本总额的10%。

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