律师解读

“保险属于个人财产,离婚时不能分割吗?”商业保险作为一种新型的理财投资手段,成为越来越多家庭的选择。保险经纪人员在给客户介绍保险各项好处时,经常说:“保险属于个人财产,即便将来发生经济纠纷,您的先生/太太也无权拿走您的保单强行取走保险金,就算是离婚,这笔钱也还是您的。”于是很多人误以为“保险属于个人财产,离婚时不可分割”。其实,这种说法是不准确的,只适用于婚姻期间获赔的人身保险金,不能适用于财产险

2.不同类型的商业保险,离婚时分割方法不同。商业保险分为财产保险和人寿保险两种。财产保险属于消费型保险,分割相对简单。人寿险保单牵扯到投保人、受益人和被保险人三方,而三者可能不是同一个人,并且涉及时间较长,所以在离婚争议案件中,关于寿险保单的分割情况较为复杂。处理人寿保险时方法一般有两种:一是退保,分割现金价值;二是变更投保人。办理退保,即提前解除与保险公司的保险合同关系,保险公司会返还保单的现金价值,夫妻双方各分得一半。但退保时,保险公司会扣除一部分费用,特别是投保时间很短的长期保险,退保返还的现金价值未必有缴纳的保费多,对于夫妻双方都有损失。因此此方法虽然简单,但不提倡,尤其是由于年龄变大等原因,退保后再各自投保,要想获得相同的保障额度可能要付出更高的保费。所以最为划算的方式是变更投保人,把保单转给被保险人。但转让后,拥有保单的一方应该将保险现金价值的50%支付给另一方。

3.为孩子购买的人身保险,如果孩子归对方抚养,是否可以要求对方补偿?为未成年子女投保,受益人往往是孩子,而不是夫妻中任何一方,无论是以夫妻共同财产投保还是以个人财产投保,即使离婚了,由于与子女的亲权关系仍然存在,已经支付的保费不能作为共同财产进行分割,无论孩子随哪一方生活,均无须补偿对方。

法律规定

《保险法》第十二条人身保险的投保人在保险合同订立时,对被保险人应当具有保险利益财产保险的被保险人在保险事故发生时,对保险标的应当具有保险利益。人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障,享有保险金请求权的人投保人可以为被保险人。保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。第四十一条被保险人或者投保人可以变更受益人并书面通知保险人。保险人收到变更受益人的书面通知后,应当在保险单或者其他保险凭证上批注或者附贴批单。投保人变更受益人时须经被保险人同意。