5岁小孩在驾驶员不知情况下爬上车，在行驶过程中掉下后，被后车轮碾压死亡。交警认定小孩负主要责任，驾驶员负次要责任。该车有交强险，死亡赔偿金责任限额为110000元。保险公司以小孩为车上人员为由拒赔。保险公司的理由成立吗？理由和法律依据是什么？谢谢给予解答!!!

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