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我和亲戚几年前一起投资开了一家进出口贸易公司，前面几年做的风生水起，可是这两年进出口的生意越来越不好做了，最近因为流动资金短缺，我们想了很多办法，都不灵周转过来，不得不以公司名义去银行贷款。请问流动资金贷款的风险有哪些？

其他 2018-10-03 10:56 人浏览
共2位律师解答
  • 您好， 第一，流动资金贷款和银承、信用证等业务产品，都是综合授信业务。 第二，风险等级不同。从具体业务上来看，银承、信用证等产品，要求具有贸易背景真实性，存在贸易自偿性，风险等级相对较低。 第三，银行承担风险的时点不同。流贷在贷款发放出去就开始承担风险，而银承/信用证要等到承兑时银行才承担实质风险，但由于银行承兑是无条件承兑，且有银行信用背书，其风险就是把钱放出去一样。 第四，贸易背景问题。银承/信用证在出账时特别讲究贸易背景真实性，这也是监管部门检查的重点，否则就是虚假背景的票据诈骗了。建议风险化解业务只能给流贷，不给银承和信用证之类产品。 第五，一旦出现不良的结果不一样。流贷是自家银行的事，比较独立。银承/信用证业务在企业正常经营时问题不大，没人追究贸易背景的问题，但一旦企业不良，很可能被人挖出贸易背景的事。实际工作中已经出现，企业以银承出账，房产抵押，抵押物足值。后来其他债权人发现贸易背景虚假，认定为虚假骗贷，为刑事犯罪，本着刑事案件高于民事案件原则，最后所有债权人债务一起考虑，本来足值的抵押物也处置难度变大。
    王美兰律师

    王美兰律师认证

    2018-10-03 10:56

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  • 你好，首先流动贷款的手续审批比较严格，对于急需要用钱的企业来说具有一定的门槛，其次因为资金是流动的，因而在还款问题上具有一定的不稳定性，并不能像定期贷款一样有确定的还款日期和还款计划，风险主要在这几个方面，希望能帮到你
    崔艳玲律师

    崔艳玲律师

    2018-10-03 10:55
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