是否可以不还款？是不是要与贷款机构再签订还款合同或还款证明吗？请问律师对我朋友还不还款和怎么还款有什么好的建议？我有一个朋友于2014年找贷款机构借了2万元，当时签订了几份文件：第1份文件是与贷款机构签订的贷款合同，合同上约定借款27500元，每月还1300元，从2014年12月至2016年11月止共需还24个月，如逾期还款，每天罚100元。第2份文件是借据，借据上约定借款27500元，年利率为6.67%。第3份文件是与咨询机构签订的咨询和服务协议（与借款机构不同公司名称），协议上约定咨询机构协助借款人办理贷款手续等，收到贷款后支付7500元咨询和服务费。第4份和第5份文件是委托扣款授权书，分别授权咨询机构代扣咨询服务费和授权贷款机构代扣每月的应还贷款。2014年12月初，我朋友银行卡收到27500元，但马上又以服务费和咨询费的名义给扣走了7500元（银行代扣），实际只拿到2万元。我朋友连续还了7期，共约1.1万元（含逾期罚款），之后无力支付就停止还款，后来由于出外打工换了手机号码，一直没有联系贷款机构。现在请教以下几个问题，麻烦回答问题时请提供相应的法律条款依据，方便我朋友与贷款机构交涉，谢谢！1、我朋友于2015年7月后就没有还款了，而且贷款合同上约定2016年11月还清，现在均已超过两年了，请问这个合同是否超过诉讼有效期？如超过诉讼有效期是否可以不还款？2、我朋友实际只拿到20000元，但贷款合同和借据上均约定借款27500元，请问借款本金是按20000元还是27500元计算？3、贷款合同约定每月还1300元，经测算，贷款机构是按27500X(1+6.67%X2)÷24≈1300元计算的。如果按逐月还款的计算方法，按每月还1300元、实际只拿到2万元计算，实际年利率为46.88%。而借据上约定的年利率是6.67%，请问是以那个年利率为准？还是按法律规定的24%为准？4、我朋友之前已还的1.1万元要怎么计算实际已还本金？如果按现行法律规定，我朋友还需要再还多少本息才能终止贷款合同？5、如果我朋友主动与贷款机构协商，贷款构构要求按贷款合同约定进行还款要怎么办？可以起诉贷款机构吗？6、如果我朋友与贷款机构经协商约定还款金额，终止贷款合同。但又担心贷款机构收到约定的还款后又再找我朋友要钱，是不是要与贷款机构再签订还款合同或还款证明吗？7、还款时是直接存到原办理贷款的银行卡上进行银行代扣，还是可以现金或转到贷款机构指定帐号？8、请问律师对我朋友还不还款和怎么还款有什么好的建议？还是暂时不主动联系贷款机构，等贷款机构起诉或者联系我朋友时再决定怎么处理？

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