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这种保险合同也是商业合同，商业合同的条款只要不违背法律的禁止性规定，那都受法律保护，你的情况因为保险合同已明确规定免赔的情形，且你又不能证明该条款显失公平，属于霸王条款的情形下，那只能按合同规定处理。
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