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买投连险9年收益为何不及定存

法律快车官方整理

2019-02-03 00:19

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　　陈光

　　近日，读者赵先生向本刊反映，他在2002年购买了中国平安名为“平安世纪理财”的投资连结保险，9年的收益仅有3400多元，还不及银行定存利息。究竟是什么原因让赵先生的收益如此之低呢？

　　困惑一：9年收益为何仅6.34%?

　　据了解，赵先生于2002年3月购买了中国平安“平安世纪理财”投资连结保险，年缴6060元，保单总期限为20年。“当时代理人说所缴纳的保费将会支配到保障账户和投资账户中，年收益能达到14%。”赵先生说。但是实际的结果却让赵先生大失所望。截至目前，赵先生已先后投入近5.5万元，但目前账户“增值”仅3400多元，甚至比9年间最低的一年期定存收益还低。

　　困惑二：是否该退保？

　　赵先生在微博中表示要退保。但与赵先生有同样困惑的张女士却没有那么大的勇气。“退保有损失，不退又怕血本无归。真是骑虎难下啊。”张女士于2002年8月购买了“平安世纪理财”投资连结保险。年限为15年，年缴保费6060元。而截至目前近10年，张女士已缴纳保费共计60600元，此时保单余额64300余元。按此计算，张女士10年的收益仅3700余元。据记者了解，如果提前退保，将会收取管理费。记者粗略计算，若赵先生退保，满期金损失每份1880元（据了解，该产品到期除受益外，保险公司给予满期金1880/份），五份则损失9400元，加上未满期收取的管理费，损失近万元。

　　调查计算：

　　记者将赵先生投连险与一年期定存进行粗略计算。如果按照赵先生投保期间2002年—2010年间9年中最低的定存一年期利率1.98%计算，每年投入6060元，存一年的定期，连续存9年，可获利息约为5700元，这比赵先生目前获得收益3400元还高出2300元。

　　回应：满期收益并非3400元

　　据此，记者致电平安人寿客服咨询，客服对于投资收益过低的问题给出了3点原因。

　　理由一：投连险运作是具备一定风险的，不承诺收益。

　　理由二：“平安世纪理财”投连险首期投资的资金会全部进入保险保障账户，而从次年到之后的若干年，资金会分别进入投资账户和保险保障账户。

　　理由三：保单如满期每份保单可获1880元的满期金，因此赵先生的收益并非3400元。

　　支招：十年期满者建议落袋为安

　　所谓投资连结保险是指集投资与保障相结合的保险产品。因此投连险的收益是浮动的。目前资本市场处于震荡市，如果投保人购买了十年期的投连险产品，到期时建议领取满期金。否则，如果到期不领取，保险公司将视为客户愿意持续再投资，那么满期金连同收益将一同投入投资账户中。

　　专家：更适合有投资经验的人群

　　投连险更适合对资本市场有了解的客户。对于客户遭遇投连险收益过低的问题，中央财经大学保险学院院长郝演苏表示，目前，投连险更适合收入层次高，对资本市场有充分了解的客户。客户在购买保险时，应该仔细阅读保单的合同条款。在购买投连险后，应该根据市场情况，及时调整投资账户组合，从而规避风险。另外，郝演苏建议消费者，在购买金融创新产品时，因其具有风险大、预期无法预见等特点，更应三思而行。

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