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银保问题的症结在哪？

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2019-02-09 13:41

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[导读]：银保产品兼顾人身保障和投资管理，是一种很好的投资方式，但为什么会出现这么多的问题呢？银行和保险是怎么合作的呢？ 什么是银保合作模式？

太原市法律援助中心的覃律师说，人们到银行办储蓄，是基于多年以来对银行的信任，在他们的潜意识当中，钱放在银行是没有风险的。而保险公司的客户，是充满风险意识的，保险保险，既是保障也是风险。因此银行业和保险业是存在一定矛盾的，二者的结合必然会带来一些麻烦。销售人员站在银行卖保险，为了拿到提成、获得奖励，往往会利用银行的信誉度，有意躲避保险的风险性。这样造成的后果就是销售人员会想尽办法夸大宣传，或者只说保险的好处，有意躲避介绍风险等，所以很多人在办了银保后，发现与当初宣传的不太一样，有种上当受骗的感觉。

覃律师说，对银行来说，服务对象原本是客户，而与保险公司合作后，由于利益的驱使，合作方式从根本上说是银行代理销售，因此，无论是银行工作人员还是保险销售人员，他们的服务对象从一定意义上来说，成了保险公司。这样，他们在销售活动中往往是在替保险公司卖保险，而不是在替客户挑选保险产品。

改变合作模式才能改变现状

太原市法律援助中心的覃律师说，问题的症结在哪里？难以监管是一方面，业务员面对不同的客户采用不同的推销方式，上有政策，下有对策，业务员的目的是完成任务，拿到奖金，而麻烦最后都到了保险公司。客户说业务员骗了他，那有什么证据证明呢？也没人拿录音机去办银保啊。

这是银行代理保险最容易发生的问题，国外在这方面是比较成熟的，银保产品主要通过两种模式来销售，一是建立合资企业，二是建立金融服务集团，进行一体化运作。这两种合作形式使银行从中介机构变为第三方，利益并不直接挂钩，合资企业或者金融公司会通过规范化的运作来推出和销售自己的银保产品。销售人员既不代表银行，也不代表保险公司，其最终目的是使销售能站在客户的角度去考虑问题，成为客户的顾问和理财师，这样做，销售人员无法借助银行信誉干破坏银行信誉的事情，也不会用各种手段去欺骗自己的衣食父母，那么，产生矛盾的机会就很小。

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