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抵押消费贷款冲抵房贷划算吗？

法律快车官方整理

2019-03-12 02:45

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近期，一种“曲线房贷”方法被很多购房者使用，即想要再买房的市民，可以用原有房产做抵押，向银行申请消费贷款冲抵房贷。据悉，在一些银行，这种“曲线房贷”确实行得通，但以抵押消费贷款的方式申请房贷，其实并不一定划算。

近来，各银行信贷收紧、审批从严已是不争的事实，那么，在此预期下，如何贷款才更划算呢?近期，一种“曲线房贷”方法被很多购房者使用，即想要再买房的市民，可以用原有房产做抵押，向银行申请抵押消费贷款冲抵房贷。那么这种方法一定划算吗?

抵押消费贷款是各家银行都在普遍开办的业务，是指贷款者以现有的无贷款物业作为抵押，获得房屋价值五至七成的贷款额度。但监管部门有明文规定，抵押贷款不能用于购房首付款。抵押贷款虽然可以普遍获得基准利率，甚至是优惠利率，但银行会对贷款资金有所跟踪，避免资金流向股市、楼市。

某中介公司负责人表示，顾客可先借钱将房子买下后，再做房产抵押消贷，按照现在的消贷政策，房子抵押给银行后，信用记录良好的完全可能贷到60%至70%，相当于首付30%至40%，利率为基准利率，比“二套房贷”还实惠。

但一知情人士透露，抵押消费贷款必须明确贷款用途，要求提供合同、发票等依据。而实际上，客户可以与装修企业达成协议，客户只需支付一定的费用，就可从装修公司拿到这笔钱。如果找到较为熟悉的装修公司，贷款者还可“不花一毛”直接领走装修贷款。

专家认为，“曲线房贷”并不划算。虽然部分银行表示，部分消费抵押贷款可以用来买房，但购房者不一定就能占到便宜。据某银行办公室工作人员透露，如有的抵押消费贷款品种可以买房，银行就必须参照现有的房贷政策，买房人很难有“低利率”的政策空子可钻。

据介绍，即使购房者通过装修等其他名义获得贷款也未必就划算，因为现在抵押消费贷款利率一般要上浮10%以上，而且到了年底的话，贷款额度比较紧张，是比较难申请的。并且，消费贷款期限一般最长不超过5年，这对一般的买房者来说，意味着还款压力将非常大。

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