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以首套房贷款利息可省20万为买房假离婚值吗

法律快车官方整理

2019-10-21 09:07

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最近，一则为了买房，年轻夫妻要离婚的帖子在杭州某论坛很火。离婚不是因为买房有分歧，而是为了规避二套房贷新政。有房产公司的人帮他们算了笔账：如果离婚以个人名义去买，算首套房，那么100万的贷款，利息就可以省下20万!

20万元，对一个普通的工薪家庭不是小数目。发帖人的老公认为先离婚再复婚，十几块的手续费可以省下20万元利息，这笔买卖值。

但发帖人小霞(化名)却怎么也想不通，结婚离婚都是人生大事，难道为了房子就把离婚当儿戏?

为获取首套房贷，老公提出假离婚

今年4月以来，楼市调控政策陆续出台，其中包括对二套房的认定。虽然经历了一番波折，但是目前基本上所有的银行都认可了“认房又认贷”的政策。这就给一些换房者增加了换房难度，不仅首付增加，而且利率也比首套上浮30%左右。

小霞跟老公感情很好，结婚三年。本来是有套房，但年初时看楼市行情好就把房子卖了，打算重新换房。但正准备再买房子时，楼市调控政策出来了，尤其“二套房”新政让他们觉得再买房压力很大：首付提高至五成，利率上调至基准利率的1.1倍。老公当时开玩笑说先离婚再买房然后再复婚好了。小霞以为是玩笑话不以为意。

没想到后来看到中意的房子后，中介公司的人也提醒他们：像这种情况，如果办离婚再买房是比较划算的。因为第一套房子都是通过小霞老公的账户上按揭还款的，如果离了婚，小霞属于离异单身且没有贷款记录，以小霞名义去买，仍然算首套，还能享受到公积金贷款。这样算下来，100万贷款，离婚买房比不离婚可便宜利息20万左右。

小霞老公劝小霞，离婚就是个手续流程而已，又不会少肉也没损失，况且又是以小霞的名义买，风险都在他身上，没什么好担心的。但小霞就是想不通，结婚离婚毕竟也是大事，虽然中间没有换人，但是这么轻易地盖个章换个本子，也太草率太儿戏了。

银行说，确实能省钱，但不建议这么做

记者通过房贷计算器进行计算后发现，首套跟二套的利息差距确实有点大。比如一套250万元的房子，首付5成，贷款125万元，如果按首套利率8.5折、二套为利率的1.1倍计算，贷款20年，所付利息相差25万元;如果贷款15年，利息相差17万元。当然如果提前还款，差距会相应缩减。

像小霞这种情况，真的能帮小霞省到钱吗?记者为此咨询了几家银行，得到的答案都是肯定的，但他们也不赞同这种做法。

工行省分行营业部相关负责人告诉记者，如果小霞离婚前不是和老公共同贷款，而是以老公的名义按揭的，离婚后属于无房户，只要有房管局出具的“无房证明”，就属于“无房又无贷”情况，可以以她的名义按首套房受理。

邮储银行省分行信贷部的工作人员说，他们受理过不少离异单身户购房，申请首套房款的，只要符合“无房无贷”条件，就可以受理，并根据客户的资信状况，对银行的贡献度等因素来确定具体的利率折扣。

对这种假离婚骗取首套房贷的情况，银行会否对其进行监管并追加利率呢?几位银行相关负责人都告诉记者，一旦判定为首套房贷，后面就不在他们的监管范围了。但他们同时表示，这样做虽然能省钱，但是存在很大的情感隐患。

为了房子假离婚，值吗

其实为了房子的事结婚、离婚，在十几年的商品房市场经济中也不算新鲜事。上世纪90年代末分房改房时，有人为了能分到房子“闪婚”;有的家庭为了能分到两套房子先离婚，分到房后再复婚。如今，为了能享受到首套房贷的优惠，也有人想到了假离婚。

小霞的情况得到了部分网友的同情。有现实的网友认为，20万对于普通人来说不是小数目，弄清政策后，可以试着考虑。

但有网友痛斥当今社会有些家庭为了金钱而撕破了道德底线，同时也对当前的政策不够严谨让人有机可乘表示不满。

也有网友劝小霞，如果两人收入不错，就以二套房贷款算了，因为他们是公积金贷款加商业贷款组合，商业贷款可以早点还清，公积金利率不高，实际差距不会有20万元之多，而且夫妻心理不会有阴影。