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上海贷款利率如何计算

法律快车官方整理

2020-11-24 05:13

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　　我们在办理银行贷款时，都会想事先知道自己贷款利息会是多少，并且银行贷款利率是指借款期限内利息数额与本金额的比例。我国的利率由中国人民银行统一管理，上海作为我国的经济金融中心，自然也不例外。接下来法律快车小编将跟您详细讲述关于上海贷款利率如何计算的问题。

　　一、上海贷款利率如何计算

　　（一）人民币业务的利率换算公式为（注：存贷通用）：

　　１、日利率（0／000）＝年利率（％）÷360＝月利率（‰）÷30

　　２、月利率（‰）＝年利率（％）÷12

　　（二）银行可采用积数计息法和逐笔计息法计算利息。

　　１、积数计息法按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息。计息公式为：

　　利息＝累计计息积数×日利率，其中累计计息积数＝每日余额合计数。

　　２、逐笔计息法按预先确定的计息公式利息＝本金×利率×贷款期限逐笔计算利息，具体有三：

　　计息期为整年（月）的，计息公式为：

　　①利息＝本金×年（月）数×年（月）利率

　　计息期有整年（月）又有零头天数的，计息公式为：

　　②利息＝本金×年（月）数×年（月）利率＋本金×零头天数×日利率

　　同时，银行可选择将计息期全部化为实际天数计算利息，即每年为365天（闰年366天），每月为当月公历实际天数，计息公式为：

　　③利息＝本金×实际天数×日利率

　　这三个计算公式实质相同，但由于利率换算中一年只作360天。但实际按日利率计算时，一年将作365天计算，得出的结果会稍有偏差。具体采用那一个公式计算，央行赋予了金融机构自主选择的权利。因此，当事人和金融机构可以就此在合同中约定。

　　（三）复利：复利即对利息按一定的利率加收利息。按照央行的规定，借款方未按照合同约定的时间偿还利息的，就要加收复利。

　　（四）罚息：贷款人未按规定期限归还银行贷款，银行按与当事人签订的合同对失约人的处罚利息叫银行罚息。

　　（五）贷款逾期违约金：性质与罚息相同，对合同违约方的惩罚措施。

　　（六）计息方法的制定与备案

　　全国性商业银行法人制定的计、结息规则和存贷款业务的计息方法，报中国人民银行总行备案并告知客户；区域性商业银行和城市信用社法人报人民银行分行、省会（首府）城市中心支行备案并告知客户；农村信用社县联社法人可根据所在县农村信用社的实际情况制定计、结息规则和存贷款业务的计息方法，报人民银行分行、省会（首府）城市中心支行备案，并由农村信用社法人告知客户。

　　二、等额本息还款方式

　　等额本息法最重要的一个特点是每月的还款额相同，从本质上来说是本金所占比例逐月递增，利息所占比例逐月递减，月还款数不变，即在月供“本金与利息”的分配比例中，前半段时期所还的利息比例大、本金比例小，还款期限过半后逐步转为本金比例大、利息比例小。其计算公式如下：

　　每月还本付息金额=[本金x月利率x（1+月利率）贷款月数]/[（1+月利率）还款月数-1]

　　还款总利息=贷款额*贷款月数*月利率*（1+月利率）贷款月数/【（1+月利率）还款月数-1】-贷款额

　　还款总额=还款月数*贷款额*月利率*（1+月利率）贷款月数/【（1+月利率）还款月数-1】

　　每月利息=剩余本金x贷款月利率

　　每月本金=月供-每月利息。

　　三、法律咨询

　　网友：等额本金还款方式有哪些呢？

　　律师：等额本金还款根据贷款本金总额平均分配到每个还款期，利息根据剩余欠款计算。也就是说，这种还款方式的利息是随着贷款本金的减少而逐渐递减的。其计算公式如下：

　　每月月供额=（贷款本金÷还款月数）+（贷款本金-已归还本金累计额）×月利率

　　每月应还本金=贷款本金÷还款月数

　　每月应还利息=剩余本金×月利率=（贷款本金-已归还本金累计额）×月利率

　　每月月供递减额=每月应还本金×月利率=贷款本金÷还款月数×月利率

　　总利息=〔（总贷款额÷还款月数+总贷款额×月利率）+总贷款额÷还款月数×（1+月利率）〕÷2×还款月数-总贷款额

　　说明：月利率=年利率÷1215^4=15×15×15×15（15的4次方，即4个15相乘的意思）

　　以上就是法律快车小编跟您详细讲述的关于上海贷款利率如何计算的内容。从上面内容我们可以知道在法律上，等额本息法最重要的一个特点是每月的还款额相同，从本质上来说是本金所占比例逐月递增，利息所占比例逐月递减，月还款数不变。谢谢您的观看，如果后续还想了解更多有关贷款利率的问题，欢迎继续浏览法律快车网。

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