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信托公司：高端客户需要配置保险短期内不考虑代理

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2020-03-05 02:36

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　　中信信托董事会秘书兼总经理助理、首席风险官王道远表示，对代理保险产品“兴趣不大”
　　和讯信托消息保监会日前发布《保险公司委托金融机构代理保险业务监管规定（征求意见稿）》（下称“征求意见稿”），将除了银行以外的非保险类金融机构均纳入可代理保险业务的范围。对此，多家信托公司和第三方理财机构表示，保险产品收益水平仍普遍较低，短期内代理销售保险的兴趣不大，但从服务于高端客户的全生命周期这一角度讲，保险产品在客户资产配置中是必要的。
　　信托公司兴趣不大
　　中信信托董事会秘书兼总经理助理、首席风险官王道远对和讯网表示，对代理保险产品“兴趣不大”，因为公司的信托产品也面临着较大的销售压力。他举例说，现在100亿元信托产品只能销售出去50亿。
　　保险产品是否将增加信托公司产品的多样性？中国对外经济贸易信托财富管理中心的黄静表示，某种程度上讲，保险产品与信托产品有一定的竞争关系，“比如，客户的资金量一定，买了保险就买不了信托了。”她介绍，该公司“平时与保险公司接触很少，没有做过这方面（保险产品销售）的研究。”
　　对保险产品“有一搭没一搭地在做”
　　作为投资产品的“超级市场”，第三方理财公司或许是保险产品的优质渠道；而保险销售高额的佣金或许对第三方理财也产生诱惑。恒天财富的一个客户经理对和讯网表示，保险销售的佣金一般是销售信托产品的5至6倍，有的甚至达到10倍左右。
　　然而，上述客户经理介绍，目前该公司仍以销售信托产品为主，对保险产品“有一搭没一搭地在做”。首先，对于他们的客户而言，保险产品的收益水平比较低，吸引力不大。同时，“如果让客户感觉我们（第三方理财公司）主要销售保险，自己的品牌印象都会下降”，他表示，不会大张旗鼓地销售保险产品，除非客户提出有这方面的需求。
　　高端客户需要配置保险
　　第三方理财机构唐古拉财富副总裁张晓光向和讯网介绍，从服务于高端客户的全生命周期这一角度讲，保险产品在客户资产配置中是必要的，然而，目前公司并没有申请保险代理的资质。
　　对于何时会申请代理保险资质，张晓光称，“这主要看能否找到匹配我们客户需求的产品。虽然保险里面也有高端产品，但是现在国内的情况是大家对于保险产品的定位还是偏低端，这与公司的高端定位存在一定偏差。”张晓光介绍，也有一些客户咨询保险产品，在其中投连险种由于保障和理财的双重功能能够调动客户的积极性。然而他认为，保险产品的主要功能还是保险保障，产品收益率存在一定的不确定性。
　　张晓光称，08年诺亚财富已经介入保险经纪业务，未来唐古拉财富不排除会考虑配置高端保险产品，但会考虑合适的时间点。
　　信托销售保险需银监会批复
　　“征求意见稿”规定：金融机构申请保险兼业代理资格必须具备，经其主营业务的金融监管部门认可，可以代理保险业务。
　　中国银监会2010年1月4日公布的《信托公司管理办法》对信托公司的经营范围作出了具体规定，但没有明确指出信托公司能否销售保险产品。中国信托业协会宣传信息部副主任李媛对和讯网表示，目前监管部门对于信托公司销售保险产品施行审批制度，即由信托公司向银监会提出销售保险产品的申请，银监会视该公司的资质和其他情况作出批复。
　　《信托公司管理办法》第十六条规定：信托公司可以申请经营下列部分或者全部本外币业务：（一）资金信托；（二）动产信托；（三）不动产信托；（四）有价证券信托；（五）其他财产或财产权信托；（六）作为投资基金或者基金管理公司的发起人从事投资基金业务；（七）经营企业资产的重组、购并及项目融资、公司理财、财务顾问等业务；（八）受托经营国务院有关部门批准的证券承销业务；（九）办理居间、咨询、资信调查等业务；（十）代保管及保管箱业务；（十一）法律法规规定或中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。
　　同时，《信托公司管理办法》第十八条规定，信托公司可以根据市场需要，按照信托目的、信托财产的种类或者对信托财产管理方式的不同设置信托业务品种。

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关联法条

《信托公司管理办法》