王博士：学会财富管理，提高你的幸福指数！

华商财富讯(陈岚/文、图)2010年11月11日，中信信托西安部总经理王琼在西安交通大学培训基地为学员带来主题为《家庭财富管理》的讲座。
　　王琼博士大家并不陌生，有着财富管理、金融创新、风险管理等多方面专业知识的她每次总是带来新的投资理念。本次讲座，王博士用为什么做财富管理、财富管理是什么、财富管理的达成步骤为主线，给大家上了一堂生动实用的家庭财富管理课。

　　为什么要做财富管理？
　　王琼博士通过数据分析以及结合实际案例为大家指出财富管理的四个敌人：通货膨胀、长寿、有限的收入、疾病和意外事件的支出。正是因为人生都会面临这四个问题，所以不同的年龄的人都需要做财富管理。
　　通胀率 　　10年后购买力 　　20年后购买力 　　30年后购买力 　　2% 　　81.71 　　66.76 　　54.54 　　3% 　　73.74 　　54.38 　　40.10 　　4% 　　66.48 　　44.20 　　29.38 　　5% 　　59.87 　　35.85 　　21.46 　　6% 　　53.86 　　29.01 　　15.63 　　7% 　　48.40 　　23.42 　　11.34 　　8% 　　43.44 　　18.87 　　8.20 　　9% 　　38.94 　　15.16 　　5.91 　　10% 　　34.87 　　12.16 　　4.24
通胀对于家庭财富的影响
　　家庭理财是个人理财的核心，家庭理财的成败常常决定个人理财的成败。人们广为接受的个人理财六个主要阶段，即单身期、家庭形成期、家庭成长期、子女教育期、家庭成熟期和退休期，就是直接根据家庭状况来划分的。
　　分析家庭所处的状况，就便于做好合理的资产配置，在分散风险的基础上，提高理财收益，抵御通货膨胀。王琼博士举例说：“可以在工资卡上做基金定投，扣款日设定在工资发放日后，既能量“剩”为出，有效避免成为“月光族”，又能进行有计划、有制度的长远理财规划，为将来准备好生活的大额支出。”
　　财富管理是过程不是结果
　　财富管理往往存在一个误区：用“创造财富”的观点来“管理财富”，也就是把“创富”和“守财”混为一谈。然而财富管理并不等于财富创造。财富管理是将艰辛创造和积累的财富进行保值、增值并转移。与创造财富相反，风险意识是财富管理最重要的因素之一。
　　对于很多人都感兴趣的基金定投，王博士告诉大家一定要学会运用复利法则，有效合理的复利操作能够最大程度使你的家庭财富跃上一个新的高度。在如何选择合适的基金上，大家可以根据自身的风险承受能力，参考基金业绩排名，选择适合的品种，获得相对平均平稳的收益。购买基金时选择后端付费和红利分红，这样可以提高复利效果，让资金在“鸡生蛋、蛋孵鸡”的过程中加速积累。
　　此外，信托产品可以很好地分享实业投资的成果，但对资金起点要求比较高，可以集整个家族的团队之力，以达到相应的金额门槛，共享收益。在风险承受能力和时间精力允许的情况下，投资者可以适当介入股票市场的直接投资，往往会有预料之外的收益。除此之外，可以适当持有实物黄金。黄金作为硬通货，易于保存并随时可以变现，有很好的抵御通胀的作用，储备量占家庭总资产的一两成左右。总之，老百姓可以通过理财技巧，调整家庭既有资产的存款、股票、基金、黄金、房产等比例，分散风险，跑赢CPI。
　　财富管理的达成步骤
　　王博士在讲座中反复强调，财富管理并非要追寻一个结果，更重要的是学会实现它的过程，每个人要想做到成功的财富管理，应该先掌握以下三个要点：
　　第一点：稳健持续的投资目标
　　与创造财富的冒险精神不同，财富管理目标是更加注重资产的稳健收益和保值增值。举个例子，按照复利计算的72法则，每年投资收益率10%，7年资产就翻番了(资产翻番的时间等于72除以年收益率)，5000万的资产经过稳健投资7年后可以进入亿万富豪行列。即使每年7%的投资收益，10年资产也就翻番了。坚持稳健持续的投资是让财富保值的有效手段。
　　第二点：长期稳健组合的资产配置
　　从长期投资的角度来看，投资收益的高低90%决定于投资者的资产配置，而不是某个产品。财富管理中资产配置是保值增值的关键，根据投资者的具体情况和投资目标，把投资分配在不同种类的资产上。对于高端理财我们通常采取稳健的“核心-卫星配置策略” 。将投资资产分成两部分，一部分是对整个投资组合的安全和收益起到“保驾护航”决定性作用的“核心配置”，投资的比重一般在60%左右这部分可以选择长期投资绩效好的基金，不必常动，定时定额即可。另一部分在整个投资组合中所占的比例较小，随市场热度与投资标的之报酬，适时停利停损。在一定条件的约束下，“卫星”可以有更加广阔的投资空间，投资更加主动、更加积极、更加灵活，往往能获得令人惊喜的收获。目前，“核心”配置通常是信托、债券等稳健类产品，而“卫星”配置可考虑较为激进的股票、期货、私募股权、收藏等高风险高收益产品。
　　第三点：稳健谨慎的投资过程
　　投资大师彼得·林奇的投资理念是“投资你所熟悉的”，我们在投资中也有个口头禅“不熟不做”。其实投资是个稳健的过程，尤其对于高净值资产，往往一笔投资是百万、千万甚至上亿。因此，自己一定要了解投资的方向，风险的控制措施等等，不要盲目跟风、轻信专家等，要始终相信“看得懂的才有可能是安全的”。
　　短短一个小时的讲座结束后，学员纷纷表示这样的讲座真实受益匪浅，王博士再次用她丰富的理论知识和实践经验为我们诠释了她一直强调的理念：学会财富管理，提高你的幸福指数！