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【案件1】持卡人是否构成信用卡诈骗罪？2005年，郭某采用票据贴现的方式诈骗了某银行1000万元，案发后偿还了大部分。剩余部分，郭某借款还了一些，还有一部分未能退还。为了退还剩余10万元，郭某用其妻子和司机的身份证为二人各办理了一张农行准贷记卡（即消费透支卡），又借用了其朋友赵某一张农行准贷记卡。这三张卡办理程序符合有关规定，其妻子、其司机、其朋友赵某均为三张卡的合法持卡人。证据显示：郭某在借用准贷记卡时，其妻子和其朋友赵某知道郭某涉嫌票据诈骗正被公安机关立案侦查，也知道郭某透支后将会用来退还赃款。而其司机，郭某的理由是公司资金周转困难，需要透支点钱，司机便将卡给了郭某。郭某用这三张卡分别透支了3万元、4万元、4万元，然后退还给了银行。还款后两个月左右，郭某被采取了强制措施并被判处有期徒刑8年，现正在服刑。之后几年间，发卡行先后七次向三持卡人催收透支款，三人以款非自己所用为由始终拒不归还。截至目前，三人拖欠发卡行本息累计为4.1万元、6.3万元、6.3万元。发卡行认为三个持卡人涉嫌信用卡诈骗罪，向公安机关报案，要求追究三位持卡人的刑事责任。问题：三位持卡人构成信用卡诈骗罪吗？

刑事辩护 2018-09-08 14:16 人浏览

共3位律师解答

信用卡诈骗罪的立案条件为：恶意透支信用卡一万元以上的，持卡人以非法占有为目的，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，以信用证诈骗罪追究刑事责任。
信用卡诈骗罪是指以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，利用信用卡进行诈骗活动，骗取财物数额较大的行为。
利用信用卡，一般是指使用伪造的、作废的信用卡或者冒用他人的信用卡、恶意透支的方法进行诈骗活动。信用卡诈骗罪是诈骗犯罪的一种，该罪和诈骗罪之间是特别法和一般法的关系，信用卡在该罪中是犯罪工具，行为人以信用卡作为犯罪工具进行诈骗活动的，按照特别法优于一般法的原则，以本罪定罪处罚。

法律快车咨询顾问

2018-09-08 14:06

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信用卡诈骗，是指以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，利用信用卡进行诈骗活动，骗取财物数额较大的行为。规避信用卡诈骗，要牢记勿轻信手机信息、保护好刷卡密码、设置支付限额等防范要点。
常见的诈骗手段有短信通知“亲切”指导、电话联系索要密码、伪造网站诱人上当、制造信用卡被吞假象、演双簧瞬间调包等。

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2018-09-08 14:13

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犯信用卡诈骗罪的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。　　所谓情节严重，是指诈骗数额巨大或者具有其他严重情节。
这里的数额巨大，根据有关司法解释的规定，是指诈骗5万元以上者。至于其他严重情节，主要是指利用先进的技术手段伪造后又使用的;使用信用卡进行诈骗的犯罪集团的首要分子;多次使用信用卡进行诈骗，屡教不改的;因其诈骗行为造成他人公私财物的巨大损失的;因其行为造成恶劣的影响的;等等。
　　所谓情节特别严重，是指诈骗数额特别巨大以及其他特别严重情节。数额特别巨大的起点标准，根据有关司法解释的规定，是指20万元。至于其他特别严重情节，主要是指以利用信用卡进行诈骗犯罪为常业的;属于累犯、惯犯或多次作案的;具有多个情节严重的情形的;因其诈骗行为造成他人特别严重的经济损失或其他特别严重后果的;利用诈骗财物进行其他严重刑事犯罪的，因其行为造成特别恶劣的影响的;等等。
　　被借身份证作信用卡担保者，也要被追究其连带责任。

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2018-09-08 14:16

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