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受业务员误导，母亲未知会儿子，以儿子做被保险人购买了一份理财型保险。被保险人签名属业务员代签。请问此合同是否有效？被保险人也觉得这份保险不适合他，可以全额退保吗？

保险纠纷 2018-12-23 15:14 人浏览

共4位律师解答

退保是指在保险合同没有完全履行时，经投保人向被保险人申请，保险人同意，解除双方由合同确定的法律关系，保险人按照《中华人民共和国保险法》及合同的约定退还保险单的现金价值。　　退保指在保单的有效期内，合同当事人的任何一方中途宣告(或要求)解除保险合同并注销保险单的行为。一般情况下，非人身险定期保险单中都订有解除保险合同的条款，订明任何一方在到期前注销保险单的条件，以维护各自利益不致因保险合同的继续而受到损害。退保后应退还相应的保险费。如果保险单尚未生效即退保，被保险人原则上可收回全部保险费，但保险人也有权收取最低额的保险费。若属保险人要求解除合同，对未到期部分的保险费则应按日计算并退还被保险人。　　
1、投保人对保险合同依法享有任意解除权。　　投保人订立保险合同的目的在于，当保险标的发生保险事故时，保险公司依合同约定承担保险责任，赔偿投保人的损失或给付保险费。如果保险事故发生后，保险公司拒绝理赔，依合同法规定应视为债务人(保险公司)明确表示拒绝履行主要债务，投保人可以解除合同。　　当保险公司迟延履行赔偿义务时，投保人享有两种权利，一是行使请求权，诉至法院寻求救助，要求保险公司承担赔偿责任和延期赔付的责任，一是自己行使解除权，自力救济，要求解除合同，退还剩余保费。　　投保人提出保险要求，经保险公司同意承保并就合同条款达成协议时，保险合同成立。投保人缴纳保险费后，保险合同生效。保险公司应当依据合同约定的时间开始承担保险责任。如果行使了解除权，投保人可以获得解除后至合同期间届满的保费。当投保人认为保险公司不能正确履行保险责任时，应及时通知保险公司解除合同，以减少自己的损失。　　
2、合同解除并不消灭已经开始的保险责任。　　保险法规定，投保人提出保险要求，经保险公司同意承保并就合同条款达成协议时，保险合同成立。投保人缴纳保险费后，保险合同生效。保险公司应当依据合同约定的时间开始承担保险责任。在合同解除前保险责任依然存在。投保人缴纳保费后，保险责任开始。　　合同的解除并不消灭已开始的保险责任，在合同解除前，保险合同继续生效，保险责任依然存在。保险人对解除合同前的保险事故继续承担保险责任。

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2018-12-23 14:46

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在财产保险中，投保人可以与被保险人是同一人。如果投保人与被保险人不是同一人，则财产保险的被保险人必须是保险财产的所有人，或者是财产的经营管理人，或者是与财产有直接利害关系的人，否则不能成为财产保险的被保险人。
被保险人，是指根据保险合同,其财产利益或人身受保险合同保障，在保险事故发生后，享有保险金请求权的人。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。

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2018-12-23 14:48

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人身保险合同中的代签名现象主要有两种情况：一种是投保人代被保险人签名;另一种是业务员代客户(投保人、被保险人)签名。合同订立后，被保险人对别人代其签名的行为不予认可，则合同效力不能存续。
如按无效合同处理，则在法理和事实上都存在不合理之处。《保险法》第55条应从立法本意上去理解，投保人和保险人对合同效力所提出的异议均不能成立。业务员代客户签名，将严重危及到保险人对抗辩权的行使。
对于代签名现象，一方面保险公司应加强管理，规范业务员的展业行为;另一方面应完善《保险法》的相关内容，健全法律规范，以保证保险事业的健康发展。　　所谓代签名，主要是指以下两种情况：一种情况是签单时由投保人代被保险人在投保单上签名;另一种情况是签单时业务员自己代客户(投保人、被保险人)在投保单上签名。
这两种情况虽有一定差别，却都产生了一个共同的法律后果：由于被保险人未在投保单上签名认可，故而这种保险合同的订立程序存在瑕疵，因此其效力是不确定的，从而给保险合同的履行埋下隐患。
合同各方的权力与义务能否得到正常履行，将取决于被保险人在签单后是否认可该合同，并因此产生不同的法律后果。

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2018-12-23 15:11

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自己交全额养老保险和公司交有区别。区别是自己交全额养老保险的比例是按20%交的，退休金也享受20%?，公司交的是公司交20%，个人交8%，也就是个人交8%能享受28%的退休金。
　　基本养老保险费由企业和职工个人共同负担：企业按本企业职工上年度月平均工资总额的20%缴纳（部分省市略有调整），职工个人按本人上年度月平均工资收入的8%缴纳；城镇个体工商户、灵活就业人员和国有企业下岗职工以个人身份参加基本养老保险的，以所在省上年度社会平均工资为缴费基数，按20%的比例缴纳基本养老保险费，全部由自己负担。

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2018-12-23 15:14

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