问答详情

我不是北京户口，去年在北京工作刚满五年（纳税满五年），申请了购房资格，在北京银行双秀支行贷款买了一套二手房，按照北京当地要求房贷的金额不能超过40%，超出的部分只能申请商业贷款，于是申请了两笔贷款，贷款的利率都是6.15，一笔是40%即100万（房贷），另外30%是75万（商贷），每月还款在17000多，每月4号还9700左右的商业贷款，22号还7300左右的房贷，因为压力大，打算借钱提前还款，按照房贷规定，还款满一年即可提前还款，到今年六月还款刚满一年，于是我跟家里亲戚借了一些钱，加上我和妻子积攒的钱凑够了30万，到银行提前还款，还款可以分为先还商贷或者先还房贷，如果先还了商贷，平均每月还款的金额是12400；?如果先还了房贷，平均每月还款的金额是14300左右，于是我申请先还商贷，提交了申请表格，表格见图片附件，我是5月26日提交的申请，并且家里人也把?钱打入了我的账户，6月2日的时候银行已经提醒转账成功，我也在当天给银行打电话确认过，每月手机都有还贷的提醒，当时我问房贷还款没有调整有没有问题，?负责贷款的人跟我说银行有延迟，让我稍等一下就可以，一定没有问题，到了6月4日，就是上周五，银行又自动发来短信，提示我的还款余额不足，让我到银行补?交罚息，并且要把有关信息上传到中国人民银行个人信用信息基础数据库。当时我第一时间联系到了北京银行双秀支行信贷部门，他们回复马上查一下，回头给我回?复，让我等电话。过了一会儿，信贷部的人给我回复说因为个人失误，充值到房贷的那笔款项里面了，也就是说以后每月需要还款14300元，而且不能更改了，?让我自己想办法解决，而且强调两笔款项付哪边都是一样的。于是我请了假，直接去北京银行，当面对峙。刚开始那个经理说看能不能办“暂期”，就是在不影响利?率和利息的情况下把商贷时间延长，每个月还贷做到12000多，后来打电话咨询上级说不行，后来又告诉我们说办理“冲账”，把那三十万从房贷里调到商贷?中，说下个礼拜就能办好，冲账需要一定的时间，让我们回家等待消息，之后我们就离开了银行。结果到晚上给我打电话说他们解决不了，还一直强调按他们的错误?操作我还减少了利息。可是我需要的是缓解这段时间的压力，而且本来就打算这几年有钱就还款，根本不会还到三十年，这样他所谓的减少利息就没有意义了，于是?我投诉了95526,95526当天给我的反馈是三个工作日内给我回复，一直没有任何反馈！后来银行协商答应给我降三个点的年利率，可是我需要的是缓解目前的压力，不在乎多给银行利息，只要求一个月按预期的还12000！他们的解决方法我不能接受，起诉有意义吗？我手上只有录音为证是银行操作失误造成的！过了一会儿，之后我们就离开了银行。他们的解决方法我不能接受，起诉有意义吗？

银行 2019-05-31 09:33 人浏览

共4位律师解答

借款人未按期归还贷款，银行可与其协商拍卖抵押房产，协商不成的，银行应向法院提起诉讼。在没有其他约定的情况下，银行应优先以借款人的抵押房产实现债权，保证人承担补充的还款担保责任。
　　担保法第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿;协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。　　物权法第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权;没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权;第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。
提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。

证券投资律师团队
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2019-05-31 09:07

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抵押担保是指债务人或者第三人不转移对某一特定物的占有，而将该财产作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人有权依照担保法的规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。

法律快车咨询顾问

2019-05-31 09:09

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银行贷款逾期被银行向法院起诉了的，应该：
　　
1、如果银行起诉的金额有误的，应该及时在法院规定的举证期限内向法院提交相关证据，以便法院能够查清事实，维护你的利益。
　　
2、如果金额无误的，应该尽量与银行协商，争取达成分期还款协议，以减轻还款压力。
　　另外，如果在法院判决后仍不主动履行的，会由法院强制执行并依法处分你的财产，并可限制高消费和加入失信被执行人名单，对以后的生活、工作及贷款等信用活动产生严重影响。假如还是不还款，可以被强制执行的，同时由于恶意不还款信用记录评级会十分差，影响未来的贷款等业务。

平台法律顾问团队
官方

2019-05-31 09:33

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贷款罪的法律规定：
[刑法条文]：
第一百九十三条
有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重
情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期
徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：

(一)编造引进资金、项目等虚假理由的;

(二)使用虚假的经济合同的;

(三)使用虚假的证明文件的;

(四)使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保
的;

(五)以其他方法诈骗贷款的。
[相关法律]：
《商业银行法》第八十条
借款人采取欺诈手段骗取贷款，构成犯罪的，依法追究刑事责任。
[司法解释]
最高人民法院《关于审理诈骗案件具体应用法律的若于问题的解释》
(
1996.
12.16
法发[1996]32号)

四、根据《决定》第十条规定，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，构成贷款诈骗罪。
《决定》》第十条规定的“其他严重情节”是指：

(1)为骗取贷款，向银行或者金融机构的工作人员行贿，数额较大的;

(2)挥霍贷款，或者用贷款进行违法活动，致使贷款到期无法偿还的;

(3)隐匿贷款去向，贷款期限届满后，拒不偿还的;

(4)提供虚假的担保申请贷款，贷款期限届满后，拒不偿还
的;

(5)假冒他人名义申请贷款，贷款期限届满后，拒不偿还的。
《决定》第十条规定的“其他特别严重情节”是指：

(1)为骗取贷款，向银行或者金融机构的工作人员行贿，数额巨大的;

(2)携带贷款逃跑的;

(3)使用贷款进行犯罪活动的。
个人进行贷款诈骗数额在1万元以上，属于“数额较大”;个人进行贷款诈骗数额在5万元以上的，属于“数额巨大";个人进行贷
款诈骗数额在20万元以上的，属于“数额特别巨大”。
最高人民法院《全国法院自理金融犯罪案件工作座谈会纪要》
(
2001.
1.21
法〔2001〕8号)

(三)关于金融诈骗罪

2.贷款诈骗罪的认定。贷款诈骗犯罪是目前案发较多的金融诈骗犯罪之一。审理贷款诈骗犯罪案件，应当注意以下两个问题：
一是单位不能构成贷款诈骗罪。根据刑法第三十条和第一百九十三条的规定，单位不构成贷款计骗罪。对于单位实施的贷款诈骗行为，不能以贷款诈骗罪定罪处罚，也不能以贷款诈骗罪追究直接负责
的主管人员和其他直接责任人员的刑事责任。但是，在司法实践中，
对于单位十分明显地以非法占有为目的，利用签订、履行借款合同诈骗银行或其他金融机构贷款，符合刑法第二百二十四条规定的合同诈骗罪构成要件的，应当以合同诈骗罪定罪处罚。
二是要严格区分贷款诈骗与贷款纠纷的界限。对于合法取得贷款后，没有按规定的用途使用贷款，到期没有归还贷款的，不能以贷款诈骗罪定罪处罚;对于确有证据证明行为人不具有非法占有的目
的，因不具备贷款的条件而采取了欺骗手段获取贷款，案发时有能力履行还贷义务，或者案发时不能归还贷款是因为意志以外的原因，如
因经营不善、被骗、市场风险等，不应以贷款诈骗罪定罪处罚。

3.金融诈骗犯罪定罪量刑的数额标准和犯罪数额的计算。金融诈骗的数额不仅是定罪的重要标推，也是量刑的主要依据。在没有新的司法解释之前，可参照1996年《最高人民法院关于审理诈骗案件具体应用法律的若干问题的解释》的规定执行。在具体认定金融诈骗
犯罪的数额时，应当以行为人实际骗取的数额计算。对于行为人为实
施金融诈骗活动而支付的中介费、手续费、回扣等，或者用于行贿、
赠予等费用，均应计入金融诈骗的犯罪数额。但应当将案发前已归还的数额扣除。

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2019-05-31 09:23

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