XX分期贷款一万元整，当天没有下来就打电话要求退款，打人工没有人接，直到第五天款下来了，打电话过去要求退款人家不给退，还说合同已经生效不能退款，之前明明说可以退的，我说提前还款呢，人家说多了884有利息有违约金，法律规定不是年利息不能超过百分之24吗

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