11月6日，我网上贷款，批给我的是8万元，到账也是8万元，贷款公司说服务费2万多元，保障费2万多元，合计4万多元，还把这4万多元，算作我的本金，本金合计12万多元，三年期，到期总共还14万多元，而我拿到钱只有8万元，请问老师，服务费和保障费和合法吗，能算作我的本金吗，谢谢老师！

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