前年我们三户甲、乙、丙在中国银行互相签字联保贷款之后，等银行审核放款，这期间有一户因为信用记录审核未通过，电话通知了他不能放款，我们就认为审核不通过银行都不会放款了，就没再过问。当时签字后开的放款用的借记卡在中间人（和银行信贷员有关系的帮忙贷款的人）手里，说放款时再来取，因为他担心不给他回扣了。可是一年之后，银行突然打来电话，说是我的贷款违约了，弄得我一头雾水，后打电话询问银行，才知道后来帮忙跑贷款的丁替代了未通过审核的甲，成了我们的联保对象之一，并且银行全部放了款，丁悄悄的把款取走了，到期后都不还了，请问贵律师，这种贷款合同有效吗？我们应承担还款责任吗？现在银行打电话说要起诉我们？我们怎么办？

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