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二手房贷如何应对加息

法律快车官方整理

2019-11-19 10:02

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日前，中国人民银行决定自2007年3月18日起再次上调金融机构人民币存贷款基准利率：金融机构一年期存款基准利率上调0.27个百分点，由现行的2.52%提高到2.79%；一年期贷2007年3月18日起款基准利率上调0.27个百分点，由现行的6.12%提高到6.39%；其他各档次存贷款基准利率也相应调整。此次加息，已是央行自2004年10月29日第一次加息以来,两年时间里的第五次加息。
加息，对二手房贷产生怎样的影响？各大银行如何应对？哪些产品最为划算？日前,记者采访了亿达按揭公司、汇瀚按揭公司以及各大银行的专业人士。

极调整产品

记者从工商银行、建设银行等多间银行了解到，自3月18日加息以来，没有出现大面积提前还贷的情况，但面对加息，各银行也积极调整相关产品，或推出其他房贷产品，给客户更多的选择。例如:客户可考虑选择固定利率，部分银行因此也在近期调整了固定利率的贷款执行利率。如中国建设银行三年期和五年期固定利率都由6.36％上调至6.69％，10年期由7.02％上调至7.48％。此外，中信银行、光大银行也分别作出了调整。

各大银行表示，虽然没有推出新的产品，但银行之前的一些产品，也可以帮助客户节省利息。例如：

招商银行：

“随借随还”业务：“随还”功能可随时还款，以降低贷款利息的支出。

深圳发展银行：

“循环贷”业务：该业务以房产抵押可以灵活申请急需资金，方便消费者提前偿还贷款，节省相应的利息支出。

“气球贷”：为房贷消费者设定三年、五年和十年三种贷款期限，而在计算月供和利息时，则可以选择更长的还款期限，如10年、20年和30年，这样可以在贷款期限内降低月供数额。但贷款期满后，则要将剩余大部分本金一次性还给银行。

交通银行：

“轻松安居贷”：则是设定在前一至三年只归还部分本金，以节省利息。

按揭公司：三大提醒请买家注意

一：选择利率因人而异

亿达按揭公司市场部主管陈溢溢表示，在浮动利率和固定利率之间，如果是收入稳定并且月收入很高的人群，可以考虑选择固定利率，因为未来可以不受加息的影响；但如果是工作稳定但收入不高的阶层，如老师、大学教授、公务员等，则建议选择浮动利息，因为他们在银行贷款客户中属于优质客户，可以享受到15％的优惠利率，浮动利率比较优惠。

二：注意二手房楼龄

此外，陈溢溢还指出，二手房贷因为楼龄和贷款时间加起来不能超过30年，所以对二手房楼龄也是一个比较严格的考验，如果是购买15年以上楼龄的二手房，银行原则上只提供房款总额五成以下的贷款，此外，如果是同一业主同时供两三套房产，也不能享受15％的优惠利率。

三：注意后期还款压力

中原汇瀚按揭公司营运总监吴向东表示，利率调整后，做二手按揭要注意贷款银行对提前还款的规定,条件允许的可选择等额本金(递减法)的还款方式,此方式前期利息负担少,还款压力会相应增加。选择固定利率房贷产品有利于减少利率波动带来的影响，因为合同约定利率通常会高于同期市场利率。

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