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年轻白领如何理财购房

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2020-07-06 01:21
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    在某银行做程序员的王小姐,走出大学校园不过一年有余。这位24岁的妙龄未婚女子对未来生活怀抱许多梦想,但拥有的积蓄可不多,目前月收入4000元,另有银行存款2.1万元。

    王小姐大学所修专业是理工科,理财知识比较缺乏,每月收入除日常支出之外,余款全部存入银行。她感觉到自己迫切需要理财,但又不知道从何开始。理财规划师经过深入了解,了解到王小姐对未来生活的主要目标是:

    教育基金,打算2年后报考在职研究生。按现在读研究生的费用2万元/年计算,3年的费用为6万元。

    购房首期,打算3年后筹够购房首期款,欲购买一套楼龄8年以内的,两室一厅的房子。按现在二手楼均价3500元/平方米,60平方米面积计算,采用“五五按揭”,则得筹足10.55万元。

    保险方面,王小姐现在所属公司,保障比较全面,医疗费可以全报。但王小姐个人没有任何商业保险,打算在人寿保险方面加强保障。

    为了让有限的收入能实现王小姐尽可能多的心中目标,理财规划师几乎在针眼上跳舞,给出如下解决方案:

    生活备用金,建议留出相当于3个月待遇很好,但天有不测风云、人有旦夕祸福,建议王小姐购买一份集意外伤害、意外伤害医疗、大病险于一体且具投资功能的综合保障。

    经查询,一份类似如下的保险计划中:人身寿险20万元、大病保障10万元、意外伤害20万元、意外伤害医疗2万元,每月须供款500元。

    考虑到王小姐每月盈余1500元,为筹教育基金和住房首期已支出了1304.3元,每月尚余195.7元,不足500元,开源不足,只能节流。

    纵观王小姐的开支,我们可以发现有一其他开支为500元,这笔费用主要用于交际应酬用,建议缩减这笔开支,每月平均控制在200元以内,则保费问题解决了。

    王小姐另有银行存款9000元,可进行风险相对高一点的投资,但鉴于王小姐投资知识相对缺乏,建议把理财交给专家,可购买一些股票型基金,此类基金既有了投资股票收益较高的特点,也有基金风险较低的特点,比较适合王小姐。

    综上所述,王小姐三年计划可以实现,既增加了保障,又可以继续深造和支付购房首期。

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