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个人房贷利率新规实施利率如何计算

法律快车官方整理

2020-09-11 16:43

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　　房价永远是老百姓关心的一件大事，我国房价一直持高不下，普通人家也很难全款买房，所以房贷利率也是大家关心的一件大事，国庆节刚过中国人民银行发布个人住房贷款利率新规，个人房贷利率新规实施利率如何计算。下面跟随法律快车小编一起来了解下。

　　2019年8月25日，中国人民银行发布公告称，自2019年10月8日起，新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率（LPR）为定价基准加点形成。10月8日起，房贷利率新规正式实行首套房贷利率不低于LPR，二套房贷利率不低于LPR加60个基点（1个基点=0.01%），而公积金贷款暂不调整。

个人房贷利率新规实施利率如何计算

　　一、个人房贷利率新规实施利率如何计算

　　个人房贷利息计算的基本常识

　　（一）人民币业务的利率换算公式为（注：存贷通用）：

　　1、日利率（0/000）=年利率（%）÷360=月利率（‰）÷30

　　2、月利率（‰）=年利率（%）÷12

　　（二）银行可采用积数计息法和逐笔计息法计算利息

　　1、积数计息法按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息。计息公式为：

　　利息=累计计息积数×日利率，其中累计计息积数=每日余额合计数。

　　2、逐笔计息法按预先确定的计息公式利息=本金×利率×贷款期限逐笔计算利息，具体有三：

　　计息期为整年（月）的，计息公式为：

　　①利息=本金×年（月）数×年（月）利率

　　计息期有整年（月）又有零头天数的，计息公式为：

　　②利息=本金×年（月）数×年（月）利率+本金×零头天数×日利率

　　同时，银行可选择将计息期全部化为实际天数计算利息，即每年为365天（闰年366天），每月为当月公历实际天数，计息公式为：

　　③利息=本金×实际天数×日利率

　　这三个计算公式实质相同，但由于利率换算中一年只作360天，但实际按日利率计算时，一年将作365天计算，得出的结果会稍有偏差。具体采用那一个公式计算，央行赋予了金融机构自主选择的权利。因此，当事人和金融机构可以就此在合同中约定。

　　（三）复利：复利即对利息按一定的利率加收利息。按照央行的规定，借款方未按照合同约定的时间偿还利息的，就要加收复利。

　　（四）罚息：贷款人未按规定期限归还银行贷款，银行按与当事人签订的合同对失约人的处罚利息叫银行罚息。

　　（五）贷款逾期违约金：性质与罚息相同，对合同违约方的惩罚措施。

　　（六）计息方法的制定与备案

　　全国性商业银行法人制定的计、结息规则和存贷款业务的计息方法，报中国人民银行总行备案并告知客户；区域性商业银行和城市信用社法人报人民银行分行、省会（首府）城市中心支行备案并告知客户；农村信用社县联社法人可根据所在县农村信用社的实际情况制定计、结息规则和存贷款业务的计息方法，报人民银行分行、省会（首府）城市中心支行备案，并由农村信用社法人告知客户。