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“千万元不够养老”的真实与真相

法律快车官方整理

2020-06-04 10:40

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　　日前，北师大金融研究中心一教授称一线大城市的居民，2027年退休的话，预备1000万元养老恐怕也不够。他表示，如果中国的经济增长、居民货币收入增长以及官方的发钞节奏都没有根本改变，在2027年退休的职工，则需要一笔约为300万-500万元的积蓄，才能度过余生。他进而提出“类似京、沪、深这样的一线城市，预备1000万元养老也未必够”。

　　言辞一出，板砖横飞，不少网友以愤怒与不屑加以回应。应该说，这种言论有其合理性，也有不妥之处。说其合理性，是因为在当下，对不少人来说100万元乃至1000万元的确是不小的数字，但是，按照现在的经济增长速度和发钞节奏，以2027年退休为计，一二十年之后，100万元乃至1000万元的确并不惊人。不妨试举一例：

　　1989年，关于房地产价格，《人民日报》有这样一则新闻评论，“北京最近提供2万多平方米住房，每平方米1600元至1900元。若买两居室，少说也要6万多元。一名大学生从参加工作起就日日节衣缩食，每月存储50元，已是极限，100年才能买上两居室。”显然，在当时的北京，6万多元对人们来说是天文数字，但现如今6万元，对大多数人来说都不是遥不可及的。当然，当时，6万元能买到一套两居室，但如今最多只能买两三平方米。以此观之，20年之后，1000万也并非高不可攀，也许到那个时候，居住在类似京、沪、深这样的一线城市，过一个体面的养老确实需要1000万。

　　当然，该教授的言论也有其悖论之处，一方面这是建立在假设基础之上，正如有网友称，20年后经济怎样变化恐怕谁也说不清楚，专家假定经济增长速度20年后不变，本身就有问题。诚然，这一切是建立在经济增长、居民货币收入增长以及发钞节奏保持目前的状态下，但是否果真如此呢，见仁见智。

　　其实，打量该教授的观点，最值得关注的不是抓人眼球的千万存款，而是当前触目惊心的养老金缺口。据该教授称，粗略估算，现在离退休的5000万老年人，基本上是由目前正在交纳养老金的1.5亿青壮年人养活着。目前我国覆盖养老、失业、医疗、工伤、生育等五项社会保险基金累计结余，大约在1.5万亿左右。这个余额目前仅能供养不足500万人存活25年的养老所需。或者说，目前养老金缺口大概在90%，未来20年养老金尚无着落。这种判断同样不是危言耸听，据报道，2008年全球养老金有25万亿美元，而中国地方和中央养老金不足2000亿美元，占全球0.8%左右，大大低于我国经济总量占全球经济总量7.3%的比例。

　　经济发展再迅速，也不可能每个人都有百万存款、千万存款。“老有所养、老有所医、老有所教、老有所学、老有所为、老有所乐”，应是每一个老人的归宿和依托。因此，政府应该在社会保障上加大投入，对社保体系进行科学设计，以捍卫公平，让国人老有所安。

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