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个人破产法解决不了房贷断供问题

法律快车官方整理

2019-06-20 15:19

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　早先有媒体抛出“深圳千亿房贷断供”的震撼新闻，立马遭到银行界矢口否认。但有关断供的话题却仍引人关注。房地产和银行业者更关注断供是否会引发金融危机，而不少普通购房者则更关注是否应尽早出台个人破产法，以拯救“房奴”于倒悬。应该说，个人破产法的确是一部应当尽早制定的法律。在经济生活中，个人与企业一样都有偿还债务的义务，也都有在破产状态下获取救济的权利。个人破产法是一部“保护法”，更是一部“惩处法”，绝非仅仅是个人逃避债务的工具，而是维护市场秩序所必需的。现在，企业可以享有这样的破产权利，而个人却不能，的确是一种欠缺。不过，就解决房贷断供问题来说，个人破产法却并无补益。

　　房贷断供，说到底是一种经济人对于短期投资利益的算计。同样是以月供方式支付购房款，房价上涨的情况下购房者不会断供，房价下跌时他们却宁愿抛弃这套房子，此时，并不是他们的支付能力出现了问题，而是因为“不合算”。也就是说，当前出现的断供与供不起是两码事，与个人濒临破产状态更不能划等号。即便有个人破产法可作依仗，购房者也没有豁免还款义务的道理，这与地震中房产消失区别很大。进而言之，购房者不是心一横决定断供，就可以在购房的经济和法律关系中凭空消失了。购房者断供的理由是房价已经抵不上银行贷款，但也正因为如此，银行在拍卖所抵押房产之后，仍要向其追讨贷款及利息的差额部分。这一点，相关法律法规讲得相当清楚，也是银行与购房者所签合同中的必备条款。也正是因为如此，断供必然带来金融危机的说法其实也是站不住脚的。

　　对于购房者而言，如果房屋用于自住的需求，则房价的涨跌并不影响购房的信心。如果房屋用于炒作，那么涨跌本是市场的必然，没必要将自己打扮成房奴，要求房价只涨不跌。

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