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兼顾本金安全与收益信托成“避风港”

法律快车官方整理

2020-03-08 15:22

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沪深股市连续暴跌，不仅让股票投资者再一次承受了风险，也让大批购买银行理财产品、收益率为负的普通市民，认识到了风险。也许由市场进行风险教育是最有效的，近期大部分投资者对今年的预期收益大幅调低，不少投资者认为，只要高于银行储蓄就满足了，如果年收益率能达到6%，就更有吸引力了。近期市场中，确有不少稳定收益理财产品可供选择，根据风险与收益的不同，投资者可以适当关注　
信托贷款类产品：收益相对稳定
　　受相关规定影响，银行在销售理财产品时，往往不能宣传固定收益，只能宣传预期收益。不少投资者认为，所谓“预期收益率”，其实有“忽悠”成分。事实上有些稳定收益的产品，银行给出的也是预期收益，如与信托工程项目贷款挂钩的理财产品，如果不发生特殊情况，这类产品的到期收益基本都能与预期相同。
　　这类产品近期比较多，如北京银行近日推出的“心喜”理财产品，期限为451天，预期年收益率为6%，投资金额100万元以上，预期年收益率达6.1%。该产品理财资金，将通过北京银行国际信托投资有限公司，向唐山市城市建设投资有限公司发放信托贷款，贷款资金用于唐山市公路外环路建设项目。当借款人未按期偿还贷款本息时，国家开发银行承担偿还贷款本息的义务。
　　类似产品还有很多，如招行“安心回报”短期融资券1号产品，期限75天，产品预期年收益率3.5％。资金投资范围为信用等级在AAA的企业短期融资券———2007年中国石油化工集团公司第二期短期融资券，风险相对较低。但理财期内，招商银行与客户均无提前终止权。
　　货币类理财产品：宜短不宜长
　　相对于投资信托项目类理财产品，传统的投资于货币市场的理财产品，收益率相对较低，但灵活性却很高。一方面银行可根据货币市场利率随时调整操作策略，另一方面，产品期限的选择也很灵活。如广发银行“薪加薪6号”人民币理财计划，它的主要特点是期限短，流动性强，有1个月、2个月、3个月、4个月、5个月5个投资期限；收益较高，预计年收益率可达4％—6％，高于同期银行存款利率；风险小，以票据贴现市场为唯一投资对象，兼顾本金安全与客户收益的双重需求。
　　同类产品如建设银行“利得盈”债券型第8期，投资期限为91天，年预期收益3.35％；交通银行“得利宝”系列人民币理财产品，1个月期限，年预期收益为3.15％。理财专家表示，由于目前我国还有较强的加息预期，因此投资这类产品尽量选择短期产品，每次加息都会导致货币市场利率上扬，届时新的货币类理财产品收益率有望再上一个台阶。

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