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信托银行到底姓啥？

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2020-03-08 18:09

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编辑同志：近日我从新闻媒体上得知，有一种“信托银行”悄然来到中国，经中国银监会批准，北美信托银行北京分行已于去年11月初开业。我以前知道国内只有信托公司，但没有信托银行。那么，信托银行究竟是一种怎样的银行？
　　上海读者瞿先生[调查]“我们不是投资银行，不是信用卡公司，也不做零售银行业务，我们全部的重心都放在机构客户、资产管理以及私人的理财业务上面。”这次北美信托银行在北京开设分行，其董事长兼首席执行官华德谊是这样介绍的。该行的核心业务是为机构及个人提供资产管理服务。
　　专注于投资和资产管理，正是信托银行区别于普通零售银行和综合型银行的最大特点。由于中国金融业实行分业经营、分业监管的模式，所以中国的信托银行不会是日本那种可以兼营信托业务和一般银行业务的金融机构，而只能经营信托业务，但在信托标的，特别是货币资金的受托上，采用类似银行吸储式的开放式受托方式，并将信托标的运用于指定或非指定用途上。信托银行所面对的委托人，同样是具有风险识别和风险承担能力的“合格投资者”，信托资金额度同样受到诸如“5万元人民币”以上的最低额度限制。
　　信托银行的客户包括公共和企业退休金计划、非营利项目、健康组织、保险公司，以及其他多种类型的企业和高资产的个人。针对不同的机构和个人客户，信托银行和相关项目的投资顾问会设计出不同的投资组合和计划，并对已有的投资建议和组合等进行适度创新，以满足客户多样化的需要。
　　华德谊表示，在亚太地区，该行90%的托管资产来自于主权财富基金、中央银行或者其他类型的政府基金。作为托管行，该行代客户持有证券，向客户提供具有附加值的信息，例如风险管理信息、合规监控信息，还有客户所需要的绩效衡量数据。从2002年起，北美信托银行开始为中国社保基金提供咨询。
　　正因为其专注于资产管理的特点，信托银行资本管理团队的投资能力及其投资组合极为关键。北美信托银行有关负责人曾经表示，独一无二的资产管理和投资层次是信托银行成功的关键。具体来说，分为三个层次：第一，主动管理，其主要原理是通过对经济基本面等的深度分析，找到适合客户资产特点的管理方式和投资组合。第二，被动管理，其主要原理是利用该行独创的技术交易系统管理多元化的投资组合，其中又以技术分析居多。第三，“经理人之经理人”进行咨询和资产管理外包，即信托银行自身的高级经理人设计和寻找出适合各个项目特点的外部或者内部管理队伍，进行最优组合，同时节约成本。
　　目前，国内很多商业银行经营着类似于信托银行的托管业务，但是资产管理受到地域、市场等方面的限制，例如中国私人银行为客户管理的资金的投资渠道就受到一定限制。

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