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北京信托王晓龙：寻找信托行业的“蓝海”

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2020-03-09 00:32

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银信合作叫停、房地产信托收紧……在信托行业监管日益趋紧的形势下，信托公司想在激烈的行业竞争中取胜，则必须改变过去过分倚重“类信贷化”融资产品的粗放增长模式，寻找信托行业差异化竞争的“蓝海”。　　那么，信托行业的“蓝海”在哪里？近年来，在中小企业信托产品领域，注册于北京的老牌信托公司北京国际信托有限公司（以下简称“北京信托”）找到了“科技金融”这一定位。不久前，由北京信托联合多家机构发起的“中关村科技金融创新联盟”正式成立，公司总经理王晓龙接受了本报记者专访。　　上海证券报：作为信托行业的参与者，您如何看待目前的信托行业现状？信托企业如何在激烈的同质化竞争中发现“蓝海”？　　王晓龙：当前信托行业竞争非常激烈，同时，信托产品也存在严重的同质化，创新能力不足。因此，信托行业需按照监管部门的导引，加大调整力度，弱化“类信贷化”融资产品，拓展“去利率化”的投资类产品、债券类产品的规模，大力发展要旨为“直接投资、组合投资、主动管理”为主要特征的系列化信托理财产品，逐渐让私人财富管理的资金落地，形成专营的资金池，并为此链接为规避市场风险、控制操作风险所形成的资产组合配置。而要做到这一点，就必须找到信托行业的“蓝海”。　　信托行业的“蓝海”，这是我去年12月在中国信托业峰会圆桌论坛上阐述的一个观点。所谓“蓝海”，就是我们的金融产品不容易复制、有巨大的附加值。　　信托行业的“蓝海”领域体现在两个方面：一是要以主动管理为主线，综合运用多种金融工具，让信托产品有更多的技术含量，产品追求差异化，弱化过度竞争，让高附加值的信托产品，走向综合，走向高端，走向自己的专属领域——私人财富管理和资产管理；二是要以信托独特的财产独立和破产隔离的制度优势为平台，努力开拓信托中介服务(非通道)的第三方托管资产业务，为社会急需的“公平、公正、公开”和“诚信、专业”管理社会财产，提供更加丰富的信托中介服务。　　上海证券报：在开拓信托行业的“蓝海”方面，近年来北京信托进行了哪些探索？有没有成功的案例？　　王晓龙：在开拓信托行业蓝海方面，北京信托重点在以下几个方面进行了探索。一是我们紧紧盯住中小企业的融资需求，为之提供包括融资、征信、投行业务在内的全方位的金融产品，为中小企业提供贴身化的专业式的金融服务；二是我们跟政府平台的合作，我们根据监管指引，主动帮助政府平台进行根本性的改造，把原来的地方融资平台变成一个有限责任公司；三是北京信托确立了为节能环保产业提供金融服务的战略方向，积极打造“低碳财富”系列化理财产品。　　上海证券报：您刚才提到中小企业的融资需求方面，请问在中小企业信托产品领域，北京信托是如何找到“科技金融”这一定位的？　　王晓龙：国内外的经验证明，在“将科技创新转化为生产力并实现产业化”的道路上，金融，无疑是最强有力的助推器。在经济社会发展的历史新时期，科技作为第一生产力，金融作为第一推动力，科技和金融的全面结合，既是中国应对国际金融危机的现实选择，也是推动自主创新、培育新型战略性产业和改造传统产业、提高国际竞争力的重大战略。“科技加金融”，已成为国家自主创新的重要支撑，是中关村快速发展的重要方向。　　正是在这一背景下，北京信托与中科金集团、中关村担保公司一起联合了金融行业中最具实力、各有专长且资源互补的多家机构，成立了“中关村科技金融创新联盟”。联盟将围绕中关村中小企业成长路线图，整合现有金融资源，充分发挥各联盟成员的资源、技术、品牌、资金优势，为园区企业发展、中关村科技园区建设、交易市场搭建等提供全方位一站式的金融综合服务。　　上海证券报：北京信托与中科金集团、中关村担保多家机构共同组建的“中关村科技金融创新联盟”，在中小企业信托融资方面有哪些创新？　　王晓龙：2009年以来，北京市政府为了促进中小企业发展、拓展中小企业融资渠道，由北京市经济与信息化委员会牵头制定了一系列补偿和贴息政策。在此背景下，北京信托联合北京中关村科技担保有限公司、中国工商银行、北京金融资产交易所等，针对中小企业发展特点和融资需求设计了多款创新型金融产品，支持了中小企业的融资需求，尤其在今年全国中小企业融资难的困境下，这些金融产品更显示出其旺盛的生命力。　　这一产品高度聚焦“中小企业融资模式的创新”，利用信托的多功能特点和延展性优势，形成以政府政策和资源为引导，社会资金为支持，信托、担保公司、商业银行等多方互动的高效率、常态化、应用广、风险低并能互利共赢的全新融资平台，构建了新的中小企业融资通道。　　截至目前，北京信托“中小企业融资系列信托产品”已累计发行28只，共为近百家中小企业提供融资服务，涉及高科技、制造业、文化创意等不同行业和领域，资金规模余额10亿元，目标规模为100亿元。目前，此类信托产品无论在资金规模、企业个数等方面均名列全国同类型产品之首。　　此外，我们也支持了“中关村瞪羚投资发展基金”的快速成长。该基金由北京信托协同中关村担保、北京中关村创业投资发展有限公司作为发起人联合发起设立，基金募集总规模计划暂定为50亿元，分期设立，基金将引入政府引导资金、大型国企资金以及社会资本资金，通过梳理中关村“瞪羚计划”支持的优质企业，精选目标企业，以股权投资方式为主，配合债务性融资，为中关村企业的长远发展提供金融资源支持。　　上海证券报：在今年银行信贷收紧的情况下，中小企业融资难的问题更加凸显，融资难的一个重要原因是中小企业抗风险能力低，请问北京信托在中小企业信托产品方面，是如何做到风险控制的？　　王晓龙：在信托产品的风险管理及内控建设方面，北京信托严格遵循内部控制的全面性、审慎性、独立性、有效性、适时性、相互制约原则，实行公司内部授权控制、岗位分离、资产隔离、规范操作的政策和流程。　　公司通过规范法人治理结构、建立内控组织等内容，形成包括董事会、监事会、风险管理委员会等五个层次的组织保障。在执行力管理方面，公司在项目前期尽职调查和内部初审等五道防范业务风险的“防火墙”的基础上，将每一道防火墙继续细化和对接，使业务流程上下环节协调和相互制衡。　　此外，公司还设立了独立的信托业务运营管理部门，实施了信托项目中后期管理的集中化、标准化，保障信托财产的安全性。　　正是基于我们建立了日臻完善的法人治理结构，拥有高素质、专业化的业务管理团队，具备较雄厚的产品研发创新实力，建立了较为完备的风险管理体系以及健全的有效的激励机制，公司取得了不错的业绩。　　截至2010年末，公司实现收入总额6.37亿元，实现净利润3.63亿元；公司固有资产总额26.58亿元，较年初增加3.70%；负债总额2.37亿元，不良资产率为零。公司受托管理的信托财产余额为742.74亿元,年内新增信托财产规模743亿元。

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