我儿子在XX借了两笔款项一个是手机3699元，一个是一万元，已经还了12个月总共是将近一万一左右，我就说个大概吧。我想一次性还清让他们算一下余款竟然还让我还一万零点，利息是百分之1.74，可是他们算服务费，保险费，手续费还有什么费我记不清了这些算下来要比利息高的很多，我就想问一下他们这样收费合理吗，我怎么才能把费用降到最低？

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